Quanto è facile ottenere un piccolo prestito o un prestito per la tua azienda?

Ciao, ho intenzione di creare una piccola impresa con un amico. Abbiamo denaro da creare e sviluppare, ma non vi è alcuna certezza che saranno sufficienti per intero e che potrebbero essere necessari fondi presi in prestito. Dimmi, è difficile ottenere un prestito per la tua attività e in quali circostanze è più facile ottenere? Anton Chingarov, Samara.

Ciao Anton! Molti sognano di avviare un'attività in proprio. Ma alcuni sono fermati dalla mancanza della necessaria conoscenza, esperienza, mancanza di capitale iniziale e, naturalmente, insicurezza. I più motivati ​​prendono un prestito in banca (Abbiamo scritto su come ottenere un prestito in banca in un articolo separato).

Non è un segreto che in Giappone e in Europa, la percentuale di prestiti per lo sviluppo delle piccole imprese è circa 40%.

Nel nostro paese, l'indicatore dei prestiti alle imprese è mantenuto al livello 1 percento. Una cifra così scarsa rende minima la possibilità di un prestito di successo per lo sviluppo della propria attività.

Gli istituti di credito in Russia non si fidano davvero degli imprenditori in erba, poiché molti di loro non hanno esperienza pratica. Le banche sono ben consapevoli del fatto che nei primi mesi l'imprenditore in erba molto probabilmente non avrà alcun profitto, o sarà minimo e consentirà all'imprenditore di coprire solo le spese correnti. Quindi, la credibilità di un tale cliente da parte del creditore è in grande dubbio.

Ottenere un prestito aziendale non è più facile che ottenere un prestito per aprirlo. Ma la banca lo darà volentieri se l'uomo d'affari ha una solida esperienza e se la sua attività si sta sviluppando. Il successo e il profitto durante lo sviluppo svolgeranno un ruolo chiave in questo caso. Puoi leggere di più su come ottenere un prestito per l'avvio e lo sviluppo di una piccola impresa da zero nell'articolo qui.

Quindi, consideriamo più in dettaglio a quali parametri le banche prestano attenzione quando emettono un prestito o un prestito.

Parametro 1. Impegno e conferma della solvibilità

Per coloro che sono determinati a impegnarsi seriamente nella propria attività, è ragionevole e logico ottenere un certificato 2-NDFL. Questo documento confermerà che una persona che vuole prendere denaro per un'azienda ha una fonte di reddito che gli permetterà di effettuare pagamenti di prestiti su base mensile.

Il secondo modo per convincere il creditore è cauzione. In questo caso, le banche tendono ad ammorbidirsi e hanno maggiori probabilità di erogare prestiti.

Tuttavia, la trappola qui è che la garanzia coprirà non più del 70-80% del prestito. In questo caso, è molto più redditizio vendere un appartamento e ottenere il 100% del suo valore. Tuttavia, puoi andare alla vendita di alloggi solo se la persona prestata ha un posto dove vivere. Le banche, tuttavia, preferiscono non vedere auto e titoli come garanzie, ma immobili. Tutte le sottigliezze e i dettagli della progettazione di tale prestito sono descritti nell'articolo - "Come ottenere un prestito garantito da beni immobili".

Parametro 2. Garante

Un altro vantaggio effettivo quando si richiede un prestito può essere una fideiussione. La garanzia, di norma, coinvolge persone che non hanno proprietà da fornire come garanzia o altra fonte di reddito. Se non ci sono garanti, si consiglia di acquisire familiarità con il materiale: "Come ottenere un prestito senza inchieste e garanti senza rifiuto".

Opzione 3. Piano aziendale

Questo è l'unico documento per un uomo d'affari alle prime armi. Sulla base di ciò, un nuovo imprenditore dovrà dimostrare alla banca che farà affari. Pertanto, nel processo di preparazione di un piano aziendale, è necessario riflettere attentamente su tutto, fornire una valutazione competente di tutti i possibili rischi e dimostrare la redditività dell'azienda.

Parametro 4. KI

Quando si richiede un prestito per una banca, la storia creditizia del cliente è molto importante. I finanziatori, di regola, lo studiano meticolosamente e cercano di scoprire se il richiedente in passato ha ritardi o arretrati nei pagamenti. Se la CI è viziata, ti consigliamo di leggere la nostra pubblicazione - "Come ottenere un prestito con una storia creditizia negativa".

Parametro 5. Risparmio personale

La gravità delle intenzioni della banca sarà indicata dal fatto che il cliente ha la possibilità di investire alcuni dei propri fondi oltre a quelli presi in prestito. Sarà abbastanza buono se la quota è almeno 25 percento. I finanziatori simpatizzano e si fidano di più di questi mutuatari.

Parametro 6. Aspetto ed educazione

Il modo in cui il cliente è vestito colpisce anche i banchieri. Quindi, se non esiste un abito decente per visitare la banca, puoi prenderlo in prestito da qualcuno. La specialità lavorativa del richiedente e la sua istruzione sono anche considerate una garanzia di solvibilità, perché la presenza di una professione e un'istruzione è un indicatore del fatto che il cliente sa esattamente in cosa investirà i fondi ricevuti.

Conclusione

Se la banca fallisce, il compito principale per l'uomo d'affari alle prime armi non è disperare, credere in se stesso e nei suoi affari futuri. Va ricordato che molti uomini d'affari di fama mondiale che hanno avviato un'attività molte volte sono falliti, ma si sono riuniti e ricominciati tutto da capo. Quindi, il rifiuto non è un motivo per andare nel panico e porre fine al tuo sogno. È meglio affrontare con calma la causa del fallimento e trarre le conclusioni appropriate.

Ti consigliamo inoltre di familiarizzare con la nostra nuova pubblicazione - "Come ottenere un prestito per un singolo imprenditore senza garanzie e garanzie".

In conclusione, ti consigliamo di guardare anche il video "Come ottenere un prestito per l'apertura e lo sviluppo di un'impresa":

Speriamo che la rivista Rich Pro sia stata in grado di darti tutte le risposte alle tue domande. Ti auguriamo buona fortuna e successo in tutti i tuoi sforzi!