Ipoteca favorevole - come scegliere il mutuo ipotecario più redditizio + TOP-5 banche con bassi interessi sui mutui

Oggi parleremo di un mutuo redditizio (mutuo economico).

Dall'articolo imparerai:

• Quali condizioni di un mutuo possono essere definite benefiche;
• Chi ha l'opportunità di richiedere un mutuo preferenziale;
• A quali parametri prestare attenzione quando si sceglie un mutuo ipotecario redditizio;
• Dove (in quale banca) è più redditizio prendere un mutuo;
• Chi aiuterà ad ottenere il mutuo più redditizio.

Alla fine della pubblicazione sono le risposte alle domande più frequenti sull'ipoteca.

Le informazioni fornite saranno utili a coloro che intendono acquistare una casa su un mutuo e selezionare le migliori condizioni. Se fai parte di questa categoria, non perdere tempo, leggi subito il nostro articolo!

Questa pubblicazione parla di un mutuo redditizio / economico: come sceglierlo, dove è più redditizio prendere, in quale banca puoi richiedere un interesse basso

1. Quali condizioni possono essere considerate vantaggiose quando si applicano per i mutui

Nel nostro paese ipoteca è diventata l'unica opzione che ti consente di trasferirti a casa tua oggi, senza perdere tempo e fatica a risparmiare denaro nell'ammontare del costo dell'appartamento. Sul nostro sito c'è un articolo separato su come guadagnare un appartamento da solo e diventare il proprietario del proprio alloggio.

In tutto il mondo, i mutui garantiti da immobili sono stati popolari come un modo per acquisire alloggi per molti anni. Nel nostro paese, questa opzione di acquisto di un appartamento ha iniziato a svilupparsi solo 15 anni fa.

Tuttavia, un numero abbastanza elevato di cittadini russi è riuscito a trarre vantaggio dall'ipoteca. Inoltre, molti hanno persino potuto rimborsare con successo tali prestiti.

1.1. Le principali caratteristiche dei prestiti garantiti da immobili

Per capire quale mutuo può essere considerato redditizio, prima di tutto, vale la pena capire quali sono le caratteristiche di tali prestiti.

Le caratteristiche principali di un mutuo sono:

1. Natura target. Cioè, i fondi ricevuti in un mutuo possono essere spesi solo per acquisto immobiliare. Molto meno spesso vengono emessi costruzione.
2. La proprietà rimane impegnata nella banca,nonostante il fatto che all'acquisto diventi di proprietà del mutuatario. Cioè, fino a quando il prestito ipotecario non sarà completamente rimborsato, sarà impossibile vendere o donare beni immobili senza avvisare la banca. Spesso, anche per registrare qui i parenti, è richiesto un permesso separato.
3. A lungo termine. Molto spesso, viene emesso almeno un mutuo per 5 anni. Il periodo massimo può superare 30. Tutto dipende dall'età del mutuatario.

I vantaggi di un mutuo sono numerosi:

• alta velocità di ricezione di denaro e acquisto di un appartamento, in particolare per quanto riguarda la registrazione tramite professionisti, il cosiddetto broker;
• un gran numero di programmi sul mercato, la cui scelta dipende dalla situazione specifica;
• opzione redditizia per gli investimenti.

Scegliendo tra locazione e ipoteca, dovrebbe essere chiaro che nel tempo gli appartamenti non diminuiscono quasi mai. Inoltre, i pagamenti degli affitti spesso crescono e i pagamenti dei mutui rimangono spesso invariati.

Si scopre che a lungo termine, l'affitto è generalmente più costoso del rimborso di un prestito per il proprio alloggio.

Naturalmente, oltre a i benefici prestiti ipotecari hanno carenze. Le principali conseguenze sono quelle che si verificano se è impossibile pagare un mutuo. In altre parole, in situazioni simili un ente creditizio ha il diritto di ritirare un oggetto promesso.

Non dimenticare che ottenere un prestito non è così semplice. Per fare questo, è necessario soddisfare i requisiti specifici delle organizzazioni creditizie presentate ai mutuatari per i mutui.

I requisiti di base per il mutuatario nella maggior parte delle organizzazioni creditizie sono gli stessi:

• età minima 21 anno, massimo - circa 40-45;
• reputazione creditizia di alta qualità;
• luogo di lavoro stabile;
• reddito mensile sufficiente.

Solo con il rispetto simultaneo di tutte le condizioni necessarie, il richiedente può contare su una decisione positiva sull'ipoteca.

In un articolo separato, abbiamo anche scritto come e dove ottenere un prestito con una storia creditizia negativa senza rifiuto e quali banche sono pronte a concedere un prestito in questo caso.

1.2. Quale mutuo può essere considerato redditizio

Tutti sanno che con un mutuo devi vivere a credito per un lungo periodo. Il risultato è significativo pagamento in eccesso. Ecco perché coloro che vogliono acquistare un appartamento a credito sono molto entusiasti della frase mutuo redditizio.

L'importo di un mutuo è di solito abbastanza impressionante. In combinazione con una solida durata del prestito, nonché varie commissioni e pagamenti assicurativi, questo dà enorme pagamento in eccessoche di solito è un minimo 2 volte supera l'importo del prestito originale.

L'obiettivo principale nella scelta di un programma di prestito in tali condizioni è quello di cercare il programma di mutuo più redditizio.

Importante da capire, che è tutt'altro che sempre il mutuo più redditizio può essere chiamato quello a cui il tasso minimo. Molto raramente, una banca accetta un calo dei profitti. Pertanto, il più delle volte, le perdite associate a una riduzione del tasso sono rimborsate dall'ente creditizio imponendo varie commissioni.

Molti considerano l'opzione mutuo vantaggiosa per se stessi senza acconto. Da un lato, non è necessario attendere e salvare. Ma non dimenticareQuesto dovrà pagare questo importo in ogni caso.

Inoltre, poiché sarà incluso nel prestito emesso, verranno addebitati anche gli interessi. Alla fine, il pagamento in eccesso sarà molto maggiore rispetto all'acconto.

I finanziatori professionisti lo concordano mutuo redditizio - un concetto relativo. I suoi parametri sono determinati dall'opinione personale del mutuatario, nonché dalle circostanze finanziarie prevalenti al momento.

In effetti, se si studiano attentamente le caratteristiche dei programmi di mutuo, la maggior parte dei benefici cessano di esserlo. Allo stesso tempo, quelle condizioni che sembrano scomode, nonché le meno redditizie, si rivelano in realtà le più adatte e le migliori in condizioni specifiche.

Molto spesso, coloro che compiono determinati sacrifici ottengono i maggiori benefici dai mutui per ottenere benefici apparentemente insignificanti.

2. Chi ha il diritto di ottenere un mutuo a condizioni favorevoli?

Se si considera ancora l'ipoteca in termini di benefici, può ottenere coloro che hanno il diritto di richiedere un prestito termini preferenziali.

Le seguenti categorie di benefici sono tradizionalmente distinte:

• tasso ipotecario ridotto;
• non è necessario effettuare un acconto;
• giorni festivi - al verificarsi di determinati eventi (ad esempio la nascita di un figlio), il mutuatario è autorizzato a non rimborsare il prestito durante 1-3 anni.

Lo scopo di ottenere prestiti ipotecari a condizioni preferenziali è la possibilità di acquisire alloggi cittadini a basso reddito.

Chi può ottenere un mutuo a condizioni favorevoli - le principali categorie di cittadini

I prestiti agevolati sono concessi alle seguenti categorie di mutuatari:

1. Giovani famiglie - entrambi i coniugi non hanno raggiunto l'età di 35 anni;
2. Giovani professionisti
3. Persone in servizio militare;
4. Giovani insegnanti;
5. Le famiglie con più di un figlio hanno diritto al capitale di maternità.

A proposito personale militare mutuo per un importo di 2,4 milioni di rubliche non pagano. Tutti i pagamenti per loro sono pagati dal Ministero della Difesa.

Pertanto, i programmi di ipoteca preferenziale hanno un numero di i benefici. Tuttavia, ci sono carenzetra i quali sono chiamati principalmente mancanza di opportunità di acquisto di alloggi.

In genere, i beneficiari devono scegliere tra appartamenti di un particolare sviluppatore, che vengono costruiti in aree promettenti, ma impopolari. In questo caso, puoi spesso acquistare solo immobili con la partecipazione al capitale. Maggiori informazioni sui mutui sociali per giovani famiglie, personale militare e altri dipendenti del settore pubblico in uno dei nostri articoli precedenti.

Ciò che è necessario considerare quando si cerca un mutuo redditizio sono i fattori più importanti che influenzano la "redditività" di un mutuo

3. Come scegliere un prestito ipotecario redditizio - 6 condizioni di base alle quali è necessario prestare particolare attenzione

Per capire quale mutuo è il più redditizio, è importante analizzare e confrontare le offerte esistenti sul mercato.

Va ricordato che contratto di mutuo richiede il mutuatario massimo attenzione. Dovresti studiare attentamente l'intero testo, in particolare la cosiddetta stampa fine.

Gli specialisti raccomandano di prestare particolare attenzione alle seguenti condizioni:

• valuta di prestito;
• importo dell'acconto;
• tasso di interesse;
• la disponibilità di assicurazione e l'importo dei pagamenti su di essi;
• importo delle commissioni;
• caratteristiche di cancellazione anticipata.

Condizione 1. Valuta del prestito

Spesso, le banche cercano di attirare i clienti nell'ottenere mutui valuta esteraabbassando i tassi di interesse su tali prestiti. specialisti non consiglio di soccombere a tale tentazione.

La durata dei prestiti ipotecari è molto lunga, durante questo periodo la valuta nazionale può deprezzarsi così tanto che la dimensione delle vincite sui tassi sarà non essenziale. Inoltre, nel nostro paese, il tasso di cambio delle valute straniere cambia spesso in modo imprevedibile. Il risultato è difficoltà nel ripagare i mutui.

Tuttavia, in alcune situazioni è ancora più redditizio prendere un mutuo in valuta estera. Questo è tipico per i casi in cui il reddito principale è calcolato in questa valuta.

I professionisti raccomandano di seguire la regola: I mutui dovrebbero essere effettuati nella valuta in cui il mutuatario riceve i salari.

Condizione 2. Importo dell'acconto

Molto spesso viene emesso un mutuo acconto. Questo indicatore riflette le informazioni su quanto il mutuatario dovrebbe pagare non appena il contratto viene firmato.

Tradizionalmente, l'anticipo viene calcolato nell'intervallo dal 10 al 30% del costo totale dell'appartamento.

In termini monetari, l'importo è piuttosto grande. Per alcuni può essere difficile accumularlo. Tuttavia, in sostanza, dimostra a un'organizzazione creditizia che le intenzioni del mutuatario sono più serie. Chiunque sia riuscito a raccogliere fondi per l'acconto sarà probabilmente in grado di pagare l'importo del debito ipotecario in futuro.

Alcuni mutuatari trascorrono del tempo alla ricerca di programmi di prestito con un acconto minimo o addirittura zero. Tuttavia, dimenticano che tali prestiti sono spesso emessi con altri termini meno favorevoli.

Inoltre, questo importo dovrà essere pagato in ogni caso. Solo prendendo in considerazione l'interesse maturato sarà molto più grande.

Condizione 3. Tasso di interesse

Nonostante il fatto che gli esperti non raccomandino di mettere in primo piano il tasso di interesse, la maggior parte dei mutuatari lo presta attenzione in primo luogo. Tuttavia, questo parametro è tutt'altro che il più significativo.

La maggior parte degli istituti di credito sono perfettamente in grado di giocare sulla psicologia del mutuatario. Per attirare la sua attenzione, le banche hanno impostato offerta minima. Allo stesso tempo, è del tutto naturale che non un singolo istituto di credito si preoccupi di salvare i clienti più del proprio vantaggio.

Pertanto, non corrompere la promessa di scarso interesse. È possibile che con un ulteriore studio di tutti i parametri del programma ipotecario, diventerà chiaro che questo è solo un trucco per attirare più clienti.

Inoltre, sarà utile sapere che al momento in Russia il tasso medio dei mutui è 12-15 percentuale all'anno. Se prometti una percentuale inferiore, dovresti studiare le altre condizioni ancora più attentamente.

Condizione 4. Disponibilità dell'assicurazione e importo dei pagamenti.

Alcuni mutuatari dimenticano la disponibilità assicurazione all'atto della registrazione dei mutui. Nel frattempo, questo parametro ha un impatto significativo sulla dimensione del pagamento in eccesso futuro.

Stabilito legalmente tale assicurazione obbligatoria pagamenti di prestiti. Il mutuatario ha il diritto di rifiutare tutti gli altri tipi di programmi assicurativi.

Presta attenzione! Spesso, è il consenso del cliente all'assicurazione volontaria che influisce sull'entità del tasso ipotecario.

Per le organizzazioni creditizie, è importante che il rischio di un prestito sia il più basso possibile. Per proteggersi, stanno cercando in tutti i modi di convincere i clienti a garantire non solo i pagamenti, ma anche salute, capacità lavorativacosì come me stesso proprietà.

In queste condizioni, il mutuatario dovrebbe analizzare attentamente i benefici del consenso a determinate polizze assicurative.

Condizione 5. Importo di altre commissioni

Spesso i mutuatari non prestano la dovuta attenzione alla disponibilità di commissioni al momento della registrazione di un mutuo. Nel frattempo, ce ne sono di vari tipi pagamenti aggiuntiviche influenzano il tasso di interesse, nonché il pagamento in eccesso sul mutuo.

Spesso è la prima commissione che deve affrontare un mutuatario pagamento per la registrazione e l'emissione di un mutuo. Alcune banche hanno diversi programmi di prestito che differiscono nella dimensione di questo pagamento (di solito dall'1 al 4% dell'importo del prestito). Allo stesso tempo maggiore è la commissione, minore è il tasso di interesse.

Non tutti possono capire immediatamente quale opzione è più redditizia. Per determinare questo, devi confrontare importo della commissione con pagamento eccessivo per l'intera durata del prestito. Solo allora si può fare la scelta giusta.

La commissione per l'emissione di un mutuo è tutt'altro che l'unica. Per ogni programma di prestito dovrebbe conoscere la disponibilità pagamenti aggiuntivi e analizzare attentamente il loro impatto sui pagamenti.

Quindi, i mutuatari spesso dimenticano l'esistenza di spese di manutenzione del conto. Nel frattempo, vengono addebitati mensilmente. Di conseguenza, i vantaggi della riduzione del tasso di interesse sono spesso trascurabili o completamente assenti.

In modo che non risulti che ci sono pagamenti inattesi sul mutuo, è necessario studiare attentamente tutti i termini del contratto tO firmandolo.

Spesso, le informazioni sui pagamenti aggiuntivi sono indicate nel mezzo di un volume impressionante di accordi. Di conseguenza, può essere difficile notarlo.

È anche importante controllare attentamente la frequenza con cui dovrai pagare un determinato pagamento, una volta all'anno o mensilmente.

Condizione 6. Caratteristiche del pagamento anticipato

Un parametro altrettanto importante di un mutuo è possibilità di rimborsarlo prima del previsto. Molti mutuatari fanno ogni sforzo per rimuovere l'onere dei pagamenti il ​​più rapidamente possibile. Tuttavia, per le banche lo è non È redditizio, perché in futuro perdono il profitto dal prestito.

Questo stato di cose porta al fatto che alcune organizzazioni creditizie stanno cercando di limitare la capacità di rimborsare il mutuo prima del previsto. Nominano commissione per tali azioni, e inoltre non consentire loro per un certo periodo di tempo.

Tuttavia, la maggior parte delle banche offre ai clienti la possibilità di rimborso anticipato dei mutui. Ci sono 2 opzioni:

1. Ripagare l'importo residuo del debito;
2. Aggiungi solo una parte.

Entrambi questi metodi consentono di ridurre gradualmente l'entità del pagamento in eccesso sul mutuo. Ecco perché la possibilità di un rimborso anticipato può essere considerata come un segno di un mutuo ipotecario redditizio.

Pertanto, ci sono una serie di parametri che hanno un impatto significativo sulla redditività dei programmi ipotecari. Dovrebbero essere analizzati complesso. Questo è l'unico modo per determinare quale opzione dovrebbe essere preferita.

4. Le sfumature di un'ipoteca redditizia + opinione professionale sull'opportunità di prendere un'ipoteca ora

Se parliamo se è redditizio prendere un mutuo ora, quando la situazione economica in Russia e nel mondo è estremamente instabile, in queste condizioni i finanziatori non dissuadono dall'esecuzione di accordi di mutuo. Ma focalizzano l'attenzione dei cittadini sul fatto che un programma di prestiti dovrebbe essere scelto il più attentamente possibile.. In linea di principio, questa regola è pertinente in qualsiasi periodo di tempo.

Uno dei principi di base raccomandati dagli analisti finanziari è registrazione di un mutuo nella valuta del reddito.

Un numero enorme di russi rimase intrappolato. Lusingarono a tassi interessanti e stipularono un prestito per comprare una casa in valuta estera.

Inoltre, la differenza nel tasso annuale non è così grande 2-3%. Sembrerebbe che in termini di un grande prestito in rubli, il pagamento in eccesso sarebbe sostanziale. Ma nessuno è al sicuro dagli aumenti dei tassi di cambio con i mutui in valuta estera.

Quindi dentro 2016 In Russia, il valore delle valute estere è aumentato di circa 2 volte. Di conseguenza, coloro che hanno preso un mutuo in rubli continuano a effettuare un pagamento mensile fisso. Allo stesso tempo, per coloro che hanno emesso un prestito in valuta estera, è cresciuto in proporzione al tasso, cioè in 2 volte.

Situazioni simili sono state ripetute più di una volta. Il risultato è una situazione estremamente difficile per il mutuatario, quando diventa impossibile pagare un mutuo.

Gli specialisti definiscono altre condizioni di prestito ipotecario, che le banche attirano i clienti. Sembrano molto attraenti, ma in pratica non apportano benefici reali ai mutuatari. Successivamente, descriviamo il più comune di essi.

1) Tasso di interesse variabile

Spesso i dipendenti delle banche cercano di convincere i propri clienti a farlo tasso di interesse variabile Il prestito ipotecario è un'opzione incredibilmente vantaggiosa per il mutuatario, in quanto garantisce un cambiamento nella dimensione dei pagamenti a seconda della situazione del mercato. In pratica, tutti i rischi derivanti da cambiamenti nella situazione economica sono a carico dei mutuatari.

Presta attenzione! Alcuni esperti confrontano il grado di pericolo di un'ipoteca con un tasso variabile con quello emesso in valuta estera.

Inoltre, gli analisti sostengono che nel prossimo futuro non sono previsti miglioramenti degli indicatori economici a cui è legato il tasso.

Inoltre, gli esperti prevedono un ulteriore aumento dell'inflazione. Per i mutuatari si rivelerà crescita tasso variabile. Va tenuto presente che un tale aumento non si limita assolutamente a nulla, quindi di conseguenza, per il debitore, ciò può trasformarsi in una situazione in cui sarà impossibile pagare il prestito.

Si ritiene che un tasso di interesse variabile sia vantaggioso quando si richiede un mutuo a breve termine. Cioè, se si paga il prestito all'interno 5 anni, non minaccia problemi. Inoltre, sarà possibile risparmiare sull'importo del pagamento in eccesso.

Ma la storia dice il contrario. Molti mutuatari che sono dentro 2006 hanno preso un mutuo a tasso variabile nell'anno, intendevano ripagarlo il prima possibile. Tuttavia in 2008 è arrivato l'anno crisi economicache si è rivelato significativo aumento dei tassi su tali prestiti. Di conseguenza, le speranze non si sono concretizzate e il pagamento è aumentato in modo significativo.

2) Diminuzione degli interessi su un'ipoteca in futuro

Di recente, sul mercato dei mutui sono apparsi programmi che promettono un certo mutuatario commissione ulteriore riduzione degli interessi.

In pratica, tale opportunità deve pagare enormi somme. Di solito la commissione è 2-7% dell'importo totale ricevuto nell'ipoteca.

Le banche forniscono calcoli che convincono i clienti che i risparmi da tali riduzioni dei tassi saranno sostanziali.

In pratica, la maggior parte dei mutuatari cerca di rimborsare il mutuo il più rapidamente possibile. In questo caso, il salvataggio non ha senso. Pertanto, i professionisti non raccomandano di pagare più del dovuto per tali condizioni.

3) Rifinanziamento ipotecario

Attualmente, sempre più organizzazioni di credito offrono di emettere un mutuo con offerta combinata. In questo caso, il prestito viene inizialmente emesso a un tasso ridotto e dopo un certo periodo si terrà rifinanziamento ipotecario.

Da un lato, per il mutuatario vi è un certo vantaggio del rifinanziamento, che consiste in ottenere di più redditizio delle condizioni. Di conseguenza, facendo domanda per un mutuo, il cliente spera che nella prima fase trarrà beneficio da un tasso basso e successivamente rifinanzerà il prestito a interesse medio di mercato.

In pratica, le banche, se i loro benefici sono ridotti, sono riluttanti a fornire rifinanziamento. Di conseguenza, nella maggior parte dei casi, i mutuatari non hanno la possibilità di esercitare questo diritto.

Molto spesso, i mutuatari non ricevono le migliori condizioni ipotecarie, ma ottengono prestito a tasso variabile.

Va notato che all'inizio vengono sempre pagati solo gli interessi sul mutuo, mentre l'ammontare del debito principale rimane pressoché intatto. Di conseguenza, il livello di pagamento in eccesso non è praticamente diverso da un prestito tradizionale e la promessa di risparmio non è altro che una trovata pubblicitaria.

Pertanto, quando richiede un mutuo, il mutuatario deve attentamente seleziona le sue condizioni. Oggi il mercato offre una grande varietà di programmi, molti dei quali attirano i clienti con un'opportunità esistente di risparmio.

Non credere a tali promesse a parole. È meglio studiare l'opinione dei professionisti su determinate proposte.

5. Quale banca ha il mutuo più redditizio - una revisione delle banche TOP-5 in cui è più redditizio prendere un mutuo

Oggi è possibile emettere un'ipoteca presso quasi tutte le banche. Inoltre, nel mercato dei prestiti puoi trovare molti programmi interessanti e abbastanza redditizi.

Non è facile scegliere il migliore da soli. Pertanto, è meglio utilizzare le valutazioni compilate dagli specialisti.

La tabella mostra le banche con le condizioni di prestito più favorevoli:

Va tenuto presente che è possibile contare sull'aliquota minima al momento della richiesta di un mutuo con il sostegno statale.

6. A chi chiedere aiuto per ottenere prestiti ipotecari redditizi - i broker ipotecari aiuteranno

Non tutti possono capire tutte le caratteristiche dei programmi di mutuo. Molte di queste analisi richiedono molto tempo.

Tuttavia, non vi è alcuna garanzia che dopo aver trascorso giorni e settimane alla ricerca delle condizioni più favorevoli, sarà possibile elaborare l'opzione più adatta con un pagamento in eccesso minimo.

Per evitare che il pagamento di un mutuo non si trasformi in tortura, dovresti cercare aiuto professionisti.

Analizzano le offerte esistenti sul mercato e selezionano il programma ideale per condizioni specifiche. broker ipotecari.

I principali broker ipotecari di Mosca sono: "Credit Laboratory", "ABC of housing", "Credit Decision Service", "Flash Credit"

Nelle megalopoli, tali funzioni sono svolte da intere organizzazioni specializzate. Ma anche nelle piccole città puoi trovare un broker ipotecario. Molto spesso lavorano in agenzie immobiliari popolari.

7. Domande frequenti (FAQ)

Il tema del prestito ipotecario è ampio e sfaccettato, quindi spesso chi è alla ricerca del miglior programma ha un numero enorme di domande.

È tutt'altro che sempre possibile trascorrere del tempo alla ricerca di risposte su Internet. Per rendere la vita più facile ai nostri lettori, forniamo le risposte alle domande più comuni.

Domanda 1. Come è redditizio prendere un mutuo per l'edilizia abitativa?

Per ottenere un mutuo il più redditizio possibile, è necessario innanzitutto condurre un'analisi approfondita dei programmi offerti nella città di residenza del futuro mutuatario. Più in dettaglio su come prendere un mutuo per un appartamento, una casa o un terreno, ne abbiamo già parlato in un precedente articolo.

In questo caso, dovresti prestare attenzione a una serie di indicatori, i principali dei quali sono:

• importo del prestito;
• termine per il quale è prevista l'emissione di un mutuo;
• tasso di interesse.

Non dimenticare i vari commissionipure assicurazioni.

Quando cerchi un'ipoteca redditizia, dovresti prima prestare attenzione ai programmi nelle banche in cui il futuro mutuatario è già per cliente. Questo può essere un istituto di credito, sulla carta di cui il richiedente riceve uno stipendio o in cui è stato emesso un altro prestito e rimborsato con successo.

Le organizzazioni creditizie sono generalmente più fedeli a queste categorie di clienti. Inoltre, in questi casi, puoi contare su condizioni più favorevoli, ad esempio, riduzione del tasso di interesse.

Possono contare anche su coloro che hanno condizioni più favorevoli per un mutuo importo sostanziale per acconto. Se il mutuatario ha 50% il costo dell'appartamento, la banca gli offrirà il minimo scommessa.

E viceversa, in assenza o insignificanza dell'acconto, il tasso di prestito sarà massimo. Questa norma consente agli enti creditizi di assicurare i rischi di mancato ritorno dei fondi, nonché il collasso dell'economia.

Un altro indicatore che ha un impatto significativo sulla redditività dei mutui è durata del prestito. Da un lato, un mutuo per massimo il termine porta al fatto che il pagamento mensile sarà piccolo. Di conseguenza, sarà molto più facile per il debitore adempiere agli obblighi.

È importante notare che maggiore è la durata del prestito, maggiore è il pagamento in eccesso.Quando si richiede un prestito per un periodo superiore a 10 anni, può superare l'importo del prestito originale. Si scopre che il costo dell'appartamento aumenterà in modo significativo.

In questo caso, ottenere un mutuo su minimo il termine porta al fatto che il pagamento mensile sarà molto più elevato. Pertanto, il mutuatario dovrebbe trovare il miglior equilibrio. tra il termine e la dimensione di pagamento. Idealmente, il pagamento del mutuo mensile non dovrebbe superare 40% del reddito familiare totale. Usando il nostro calcolatore, puoi calcolare il tuo mutuo online:

Chi non ha il tempo di analizzare autonomamente i programmi di mutuo può essere consigliato di utilizzare servizi internetche online ti aiutano a trovare l'offerta migliore. Inoltre, molti siti hanno la possibilità di inviare immediatamente richiesta su un'offerta interessata.

Inoltre, è possibile chiedere aiuto a agenzia specializzata. Ciò contribuirà non solo ad analizzare i programmi di mutuo esistenti sul mercato, ma anche a scegliere il più vantaggioso per un particolare mutuatario.

Gli esperti analizzano la situazione finanziaria di ciascun caso, senza nascondersi e raccontano le insidie ​​di ciascun programma. Tuttavia, va tenuto presente che tali servizi non sono economici. A seconda della regione di residenza, il mutuatario dovrà disporre 10 000 - 50 000 rubli.

Domanda 2. Cosa è più redditizio da emettere: un mutuo o un prestito al consumo quando si acquista un appartamento?

Oggi molti cercano di acquistare un appartamento in ogni modo possibile. Nella maggior parte dei casi, sarebbe un'opzione ideale mutuo ipotecario. Oggi molte banche offrono tali programmi. A proposito, abbiamo parlato di come acquistare un appartamento su un mutuo - dove iniziare il processo di acquisto di una casa nell'ultimo numero.

Tuttavia, alcuni cittadini ritengono che sia molto più vantaggioso acquistare immobili registrandosi prestiti non mirati. Credono che i prestiti al consumo sotto molti aspetti siano più redditizi da elaborare rispetto ai prestiti ipotecari.

Un numero enorme di persone sogna di acquistare un appartamento. in primo luogo, questo è quasi l'unico modo per sbarazzarsi della necessità di affittare un appartamento. in secondo luogoGli immobili non si deprezzano quasi mai. Anche in quei casi in cui c'è un calo dei prezzi degli appartamenti, successivamente, il costo ritorna al suo livello precedente.

Nonostante il fatto che la domanda di appartamenti sia costantemente a un livello elevato, non tutti vogliono essere coinvolti nel prestito ipotecario per alcuni motivi:

• processo decisionale prolungato da parte della banca;
• molti considerano un mutuo una schiavitù per la vita;
• difficoltà con le scartoffie.

Sempre più mutuatari preferiscono ottenere un mutuo, che spendono per l'acquisto di un appartamento. Nonostante la percentuale in questo caso sia maggiore, considerano i prestiti non mirati più redditizi, spiegando questo con i seguenti vantaggi:

1. Per ottenere un prestito non mirato, il pacchetto di documenti richiesto è molto più piccolo. Di solito è sufficiente presentare un passaporto e un secondo documento, una copia del libro di lavoro, un certificato salariale. In alcuni casi, è richiesta una garanzia.
2. Dal momento del deposito della domanda fino alla ricezione del denaro, passano alcuni giorni quando si richiede un prestito al consumo. Allo stesso tempo, la registrazione di un mutuo è un processo molto più lungo. Spesso si trascina per diversi mesi.
3. In caso di prestito improprio, l'imposizione non è imposta. Se l'appartamento viene acquistato registrando un mutuo, viene emesso come garanzia.
4. Al ricevimento di un prestito al consumo, pagamenti e commissioni aggiuntivi possono essere significativamente inferiori rispetto a quando si richiede un mutuo. Spesso, quando si richiede un mutuo, è necessario pagare i contributi per l'assicurazione sulla casa e sulla vita del mutuatario.

Una volta era impossibile ottenere una grande somma di denaro per un prestito al consumo. Oggi, l'importo massimo del prestito è in costante aumento. Questo è ciò che rende possibile sostituire un prestito ipotecario con un prestito inappropriato che verrà speso per l'acquisto di un appartamento.

Nonostante un numero significativo di vantaggi, si può distinguere una serie di svantaggi di tale schema:

1. Un mutuo può essere emesso per un periodo più lungo - la maggior parte dei programmi può rimborsare un prestito entro dieci anni, il termine massimo raggiunge i cinquanta;
2. L'importo di un prestito al consumo è molto più basso, quindi si dovrà accumulare di più per l'acconto;
3. Per i prestiti non mirati, i tassi di interesse sono tradizionalmente più elevati;
4. A causa del breve termine, il pagamento mensile su un prestito al consumo è molto più elevato.

Pertanto, è impossibile dire in modo inequivocabile qual è il migliore: un mutuo o un prestito non mirato. Condizioni specifiche dovrebbero essere studiate.

Da un lato mutuo ipotecario progettato specificamente per l'acquisto di un appartamento. Pertanto, è adatto a coloro che non hanno la possibilità di accumulare rapidamente un importo considerevole.

D'altra parte quelli che non hanno una piccola quantità per un appartamento, è meglio rilasciare credito al consumo. Nonostante i tassi di interesse più elevati, ha diversi vantaggi: l'appartamento non sarà una garanzia, non dovrai pagare per i servizi di periti e assicuratori. Nel dettaglio su dove e come ottenere un prestito al consumo senza informazioni sul reddito e sui garanti con un interesse minimo, abbiamo già parlato nel nostro articolo.

Domanda 3. Dov'è l'ipoteca più economica del mondo?

Il tasso di interesse più basso sui mutui è stato fissato a 2016 anno in Repubblica Ceca. In media, per le banche del paese, questa cifra era 1,89%.

Pertanto, il paese ha battuto il suo record stabilito un anno prima. Quindi il tasso era 1,94%. Secondo le condizioni del mutuo ceco, la percentuale è fissa e non cambia durante la durata del contratto.

È naturale che gli abitanti di questo paese europeo sfruttino attivamente questa opportunità per migliorare le loro condizioni di vita.

Solo nel mese di maggio dello scorso anno, sono stati conclusi undicimila contratti di mutuo per un importo equivalente a 55 miliardi di rubli. La dimensione media di ciascun prestito corrisponde a cinque milioni di rubli. Condizioni di mutuo favorevoli portano ad un aumento della domanda di immobili, quindi il suo valore è in costante crescita.

Altri stati offrono anche condizioni favorevoli per i mutui ai cittadini e ai visitatori. il Svizzera l'offerta per tali offerte è a 2%.

In alcuni paesi, ad esempio, Dell'Inghilterra, Della Finlandia, Germania e Dell'Austria questa cifra è 3,5%. Una percentuale leggermente più alta in cui è possibile acquistare immobili sulla costa - a Ciproin Italia, Grecia, Di spagna.

8. Conclusione + video sull'argomento

Pertanto, la questione della scelta del programma di mutuo più redditizio è complesso e un poliedrico. Non dovresti essere corrotto da bassi tassi di interesse e considera che questo parametro determina le condizioni più favorevoli.

Fare una scelta è importante analizzare tutti i programmi ipotecari, confrontando non solo la percentuale, ma anche altre condizioni. Non dimenticare quelli che non sono così ovvi.

Chi non ha abbastanza tempo per raccogliere informazioni su tutti i programmi esistenti può usare gratis servizi internetche aiutano a confrontare le offerte di diverse banche.

Se hai bisogno anche di una consulenza professionale su quale programma sarà l'ideale per un particolare mutuatario, puoi rivolgerti a broker ipotecario.

Ti consigliamo di guardare un video su come prendere un mutuo, quali sono i punti principali a cui dovresti prestare attenzione quando stipuli un contratto di mutuo e scegli una proprietà:

Speriamo che il nostro articolo ti sia utile! Desideriamo che i lettori ottengano il prestito ipotecario più redditizio.

Cari lettori della rivista RichPro.ru, saremo lieti di condividere i vostri commenti sull'argomento di pubblicazione di seguito. A presto!